Crear una planificación financiera es una de las mejores cosas que puedes hacer, pero existen algunos conceptos erróneos que impiden que las personas aprovechen esta sencilla herramienta de gestión de dinero.
Aquí desmentimos algunos de los mitos más comunes sobre la planificación financiera y la verdad detrás de ellos.
Contenido
Mito 1: Hacer una planificación financiera lleva demasiado tiempo
Mito 2: Elaborar una planificación financiera es demasiado difícil
Mito 3: Hay una forma "correcta" de hacer una planificación financiera
Mito 4: Hay que ser bueno con los números para hacer una planificación financiera
Mito 5: No necesito una planificación financiera porque no tengo problemas financieros
Mito 6: La planificación financiera consiste en restringir tus gastos
Mito 7: Solo necesito una planificación financiera si estoy ahorrando para algo
Mito 1: Hacer una planificación financiera lleva demasiado tiempo
Muchas personas evitan crear una planificación financiera porque piensan que les tomará mucho tiempo.
Aunque hacer una planificación financiera puede requerir algo de tiempo y esfuerzo inicial, una versión básica solo te llevará unos minutos para establecer. Una vez hecho, puedes revisarla cuando quieras y ajustarla con el tiempo según lo necesites.
Recuerda que la mejor planificación financiera es aquella que se adapta a ti. Algunos métodos requieren un análisis detallado de tus finanzas, mientras que otros son mucho más simples.
Mito 2: Elaborar una planificación financiera es demasiado difícil
La planificación financiera básica es relativamente sencilla. Hoy en día, con la ayuda de aplicaciones y banca en línea, es más fácil que nunca elaborar una planificación financiera y cumplirla.
Lo que a menudo hace que la planificación financiera parezca complicada es enfrentarse a todas tus finanzas de una sola vez, así que divídelo en pasos. Por ejemplo:
Calcula tu ingreso mensual total – Considera todos los ingresos después de impuestos, incluyendo salario, beneficios, pensión e inversiones.
Determina tus costos fijos – Incluye pagos de servicios, alquiler/hipoteca y otros gastos regulares. Resta estos de tus ingresos para ver cuánto te queda para gastar.
Establece tus objetivos financieros – Define metas claras y alcanzables para ahorrar o reducir deudas.
Asigna tu dinero sobrante – Divide lo que quede entre tus objetivos financieros.
Mito 3: Hay una forma "correcta" de hacer una planificación financiera
Cada situación financiera es diferente, así que no hay una forma específica de hacer una planificación financiera que funcione para todos. La manera correcta es la que mejor se adapte a ti.
Hay muchos métodos de planificación financiera, pero lo importante es que los adaptes a tus necesidades. Puede que no encuentres el método perfecto la primera vez, pero no dudes en probar diferentes hasta que encuentres el que funcione para ti.
Mito 4: Hay que ser bueno con los números para hacer una planificación financiera
No necesitas ser un experto en matemáticas para hacer una planificación financiera. Solo se requieren algunos números básicos para empezar.
El primer paso es tener una visión clara de tus ingresos mensuales después de impuestos. Luego, suma tus gastos mensuales. Si tus ingresos superan tus gastos, podrás asignar ese dinero extra para tus objetivos financieros. Si tus gastos son mayores que tus ingresos, tendrás que buscar dónde recortar.
Mito 5: No necesito una planificación financiera porque no tengo problemas financieros
Es común pensar que si no tienes problemas para llegar a fin de mes, no necesitas una planificación financiera. Sin embargo, podrías estar perdiendo la oportunidad de hacer que tu dinero trabaje más para ti.
También es importante tener en cuenta imprevistos como la pérdida de empleo. Los expertos financieros recomiendan tener ahorros equivalentes a seis meses de gastos esenciales en un "fondo de emergencia".
Mito 6: La planificación financiera consiste en restringir tus gastos
Hacer una planificación financiera no significa que debas dejar de gastar en lo que disfrutas. Se trata de tomar conciencia de tus hábitos de consumo y planificar para ellos.
Por ejemplo, si disfrutas de un café en el camino al trabajo, puedes incluir ese gasto en tu planificación financiera. Una buena planificación financiera te permitirá alcanzar tus metas sin sacrificar completamente tu estilo de vida.
Mito 7: Solo necesito una planificación financiera si estoy ahorrando para algo
La planificación financiera no solo es útil para ahorrar para grandes metas, como comprar una casa o un coche, sino que también es una excelente herramienta para desarrollar buenos hábitos financieros.
El mantenimiento constante de una planificación financiera es clave para establecer hábitos sólidos, igual que hacer ejercicio o comer bien. También puede ayudarte a controlar el gasto emocional o impulsivo.
La planificación financiera es una herramienta simple pero poderosa que, si se usa correctamente, puede ayudarte a mantener el control de tus finanzas y alcanzar tus metas.
